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最新關于信用卡詐騙罪中惡意透支、銀行有效催收認定的規定

時間:2018/12/3 21:28:45   作者:小編   來源:www.qdkml.net.cn   閱讀:534   評論:0
內容摘要:最新關于信用卡詐騙罪中惡意透支、銀行有效催收認定的規定知托說法網-濟南訊:信用卡詐騙罪中的惡意透支該如何認定?什么情況下構成信用卡詐騙罪中的惡意透支?哪些情形屬于信用卡詐騙罪中的“以非法占有為目的”?信用卡詐騙罪中的經發卡銀行如何進行有效催收?本期知托說法網結合新頒布的信用卡司法解釋來交流下最新關于信用卡詐騙罪中惡意透...
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最新關于信用卡詐騙罪中惡意透支、銀行有效催收認定的規定

知托說法網-濟南訊:信用卡詐騙罪中的惡意透支該如何認定?什么情況下構成信用卡詐騙罪中的惡意透支?哪些情形屬于信用卡詐騙罪中的“以非法占有為目的”?信用卡詐騙罪中的經發卡銀行如何進行有效催收?本期知托說法網結合新頒布的信用卡司法解釋來交流下最新關于信用卡詐騙罪中惡意透支、銀行有效催收認定的規定。

信用卡詐騙罪中的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,經發卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的。對于是否以非法占有為目的,應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法占有目的。

據相關司法解釋規定,具有以下情形之一的,應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”,但有證據證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外:(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;(二)使用虛假資信證明申領信用卡后透支,無法歸還的;(三)透支后通過逃匿、改變聯系方式等手段,逃避銀行催收的;(四)抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的;(五)使用透支的資金進行犯罪活動的;(六)其他非法占有資金,拒不歸還的情形。

據最新的司法解釋規定,信用卡惡意透支中的發卡銀行“有效催收”須同時符合下列條件:(一)在透支超過規定限額或者規定期限后進行;(二)催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;(三)兩次催收至少間隔三十日;(四)符合催收的有關規定或者約定。對于是否屬于有效催收,應當根據發卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料作出判斷。發卡銀行提供的相關證據材料,應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

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該文章所屬專題:刑事辯護律師

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